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網商銀行行長馮亮:新供應鏈金融應具備四大特征

生意場 2023-03-30 16:47:59 來源:中國新聞網

  國際競爭環境對于中國產業鏈、供應鏈有何影響?

  國內大循環為主的新模式下,中國企業如何應對,滿足中國消費者多層次、個性化的需求?

  雙碳戰略又將如何影響企業的創新和發展模式?

  數字化的加速,尤其是小微企業的數字化,需要哪些支持?

  在多重因素疊加下,需要什么形態的供應鏈金融服務?

  3月29日,在杭州舉辦的2023年數字供應鏈金融品牌峰會上,網商銀行行長馮亮分享了他對于這些議題的思考。他認為,中國產業鏈、供應鏈正在全面升級,將迎來創新的黃金十年。與之相匹配的新供應鏈金融將具備四個特征:全域實時、精準高效、協同開放、綠色發展。而科技是實現供應鏈金融創新的唯一路徑。

  據了解,中國目前有5200多萬家企業,其中90%以上都是中小微企業,這就是中國供應鏈和產業鏈的基本盤。因此,馮亮認為,讓金融活水直達小微企業,是數字供應鏈金融的使命。

  下文為馮亮在此次峰會上的發言內容。

  5大因素驅動,中國產業鏈正迎全面升級

  中國改革開放40多年以來,已經形成了全球應該說是最完備、最高效、最穩定的供應鏈體系,這是中國經濟在全球最核心的競爭力。

  然而,最近幾年,整個產業鏈、供應鏈正在迎來一系列的變化,中國經濟的未來孕育其中。

  這些變化來自于五個方面:

  第一,國際競爭環境變化。這必然導致全球企業在中國的供應鏈,以及中國企業在全球的供應鏈面臨重塑。

  第二,以國內大循環為主體的發展模式。中國是擁有14億人口的統一大市場,消費市場規模大、消費者需求多層次和個性化。此外,為了讓產業鏈、供應鏈更安全,解決部分難題,也會催生出新的產業形態。

  第三,雙碳戰略。雙碳的本質一場新能源革命,中國很多的產業將會被重新定義,特別是能耗高、排放高的領域。

  第四,產業數字化。中國是全球數字化水平最高的國家,從消費到生產、制造、分銷、物流等,數字化進程深刻而持續,并且一定會從數字化走向智能化。

  第五,科技創新。包括新材料、新的生產工藝、新產品,在科技的支撐和引領下,一定會在中國巨量的產業體系里,創造出更多可能性。

  這五重因素的疊加,使得中國產業升級將迎來黃金十年。作為實體經濟的服務者、血脈和活水,供應鏈金融也將因此迎來變革。

  新供應鏈金融應具備四大特征

  首先,我認為未來產業發展需要的新供應鏈金融,應該具備四個特征:

  第一,全域實時。新供應鏈金融應該適應企業多渠道經營,供應鏈的全域擴張,做到全域實時的服務。讓產業鏈運轉更高效。

  第二,精準高效。數字化的支撐下,新供應鏈金融應該讓供需的匹配更精確和高效。

  第三,協同開放。未來整個產業鏈的協同方式會發生變化,也更加復雜。新供應鏈金融也應該能夠更好的協同,更加開放。

  第四,綠色發展。雙碳戰略實踐在產業里,也需要綠色的供應鏈金融與之匹配。

  2021年,網商銀行發布數字供應鏈金融解決方案“大雁系統”,超過1000家的品牌企業已經接入,覆蓋了20個行業。大雁系統是供應鏈金融的“后來者”也是創新者。大雁系統的實踐,試圖探索如何實現這四個目標:

  全時全域:海爾是一家全球經營的企業。大雁系統的服務,已經覆蓋海爾在全國90%的經銷商。中西部的占比尤其高,與其拓展下沉市場的策略匹配。

  每一個品牌企業都想接近消費者,而不僅僅做一個制造和生產商,大家都在思考新的渠道怎么搭建?大雁系統已經支持海爾和它的2萬家“傘下店”實現在線化直連。

  精準高效:消費品牌都有經營周期,也就是淡旺季。比如說超威,每年的旺季是8~10月,而金融服務怎么快速靈活地支持脈沖型的需求呢?在超威的旺季,大雁系統和品牌一起聯合貼息、運營,精準地為經銷商提供資金支持。品牌的回款周期也因此縮短一半。

  在產業鏈、供應鏈的上游,也需要更精準匹配的金融服務。一般來說,都是供貨商履約后才能獲得貸款,但大部分時候,供貨商中標后的資金需求最旺盛、大雁系統做了一個創新,企業中標之后,就能獲得貸款。相當于他拿到一個商機的時候,大雁系統就可以給他提供在線實時的金融服務。

  值得注意的是,今天大雁系統做的事情不是一個“盆景”。面對20多個行業的不同需求,都可以做到規?;?,對企業上下游的小微企業的金融覆蓋率都能達到80%。所有的服務都是0時差的,那么整個供應鏈的效率也將隨之提升。

  協同開放:供應鏈本身就是要素的聚集和協同。在和天福便利店合作的過程中,大雁系統通過云資金,實現所有門店一本賬,在線化的管理。1個財務能從管200家店到管1000家店。所有門店的采購也全部在線化,資金的使用效率提升,發貨的效率也提升了1倍。

  大雁系統對客戶的服務,是通過開放合作來實現的。服務接口、信用接口、資金接口、賬戶接口全部開放給服務商,通過服務商一起,來為品牌提供服務。

  另一個案例是三棵樹。對于三棵樹來說,三棵樹在管理經銷商、供應商的時候,需要判定它的信用狀態,可以給他提供多長時間的賬期。網商銀行將信用服務能力開放給企業,為其提供參考。這樣的快放也將實現產業鏈、供應鏈更多的協同。

  綠色發展:大雁系統對綠色行業和企業有專門的支持。天合光能在分布式光伏的領域里是頭部的企業,他們的供應商、建設商中,50%以上年銷售額1000萬以下的小微企業。大雁系統在生產、建設、安裝過程中,解決他們的資金痛點,且服務的客戶中70%是小微企業。

  此外,網商銀行還在探索,通過金融服務去激勵整個產業鏈條當中綠色的行為。網商銀行構建了一套針對小微企業的綠色評價體系。比如說企業經營者采購了綠色原材料,銷售環境中更加環保,對廢棄物的利用做得更好等,都是可以被記錄的綠色行為。目前已經有600萬的小微企業獲得評級。大雁系統依此來給他提供信貸優惠和支持。目前已有42萬家小微企業獲得綠色金融服務。

  科技是創造新供應鏈金融的唯一路徑

  新供應鏈金融才剛剛開始。今天,網商銀行在思考,接下來還能做什么?用什么樣的方式去做。最重要的,還是科技創新。

  2021年,網商銀行發布大雁系統,并提出供應鏈金融從1+N邁向1+N2時代。核心企業是1,供貨商、經銷商是N,平方則是上下游、末端的小微企業。這其實是一種企業關系圖譜的構建。企業和企業之間的交易網絡、交易關系以前沒有被數字化地刻畫過,大雁系統完成這一過程,然后服務1、N以及更多的N2.

  大雁系統科技的第一根支柱,就是將企業關系圖譜做到更大、更細,也會更深,還原整個企業和產業鏈的全貌。

  第二根支柱是行業的知識工程。每個行業有獨特的知識,每個行業的周轉、風險、銷售淡旺季都是不一樣的,這些都是可以數字化資產。知識工程,就是把它們線上化,然后變成一套可以用于授信風控的體系。這個過程,是通過機器學習來完成的,智能化是未來的方向。

  第三根支柱,交互式智能自證信貸服務。第一根支柱是織網,第二根支柱是連線,第三根支柱是找到中間的關鍵點——千千萬萬我們所服務的小微企業。

  因為機器學習有錯誤和偏差,但客戶自主的反饋更真實。大雁系統將學習的過程開放出來,用戶可以自主提交經營狀況相關的信息記錄,比如說合同、發票,甚至門店的照片,貨車司機的牌照信息,這些碎片化、開放性的信息,將讓大雁系統能夠更精準地認知小微企業。答在這個意義上,大雁系統本身也是一個開放式、碎片化的知識反饋系統。

  通過科技驅動,大雁系統的在數字供應鏈金融領域,才能越來越精準、越來越高效,才能實現全域實時、精準高效、協同開放、綠色發展。

  金融的本質永遠是支持和服務實體經濟。因此,一切的創新都是為了促進產業的發展??萍际鞘侄尾皇悄康?。大雁系統的目的,是將供應鏈變成一個品牌、合作伙伴、服務商、小微企業都能參與的“共贏鏈”。

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