國際競爭環境對于中國產業鏈、供應鏈有何影響？
國內大循環為主的新模式下，中國企業如何應對，滿足中國消費者多層次、個性化的需求？
雙碳戰略又將如何影響企業的創新和發展模式？
數字化的加速，尤其是小微企業的數字化，需要哪些支持？
在多重因素疊加下，需要什么形態的供應鏈金融服務？
3月29日，在杭州舉辦的2023年數字供應鏈金融品牌峰會上，網商銀行行長馮亮分享了他對于這些議題的思考。他認為，中國產業鏈、供應鏈正在全面升級，將迎來創新的黃金十年。與之相匹配的新供應鏈金融將具備四個特征：全域實時、精準高效、協同開放、綠色發展。而科技是實現供應鏈金融創新的唯一路徑。
據了解，中國目前有5200多萬家企業，其中90%以上都是中小微企業，這就是中國供應鏈和產業鏈的基本盤。因此，馮亮認為，讓金融活水直達小微企業，是數字供應鏈金融的使命。
下文為馮亮在此次峰會上的發言內容。
5大因素驅動，中國產業鏈正迎全面升級
中國改革開放40多年以來，已經形成了全球應該說是最完備、最高效、最穩定的供應鏈體系，這是中國經濟在全球最核心的競爭力。
然而，最近幾年，整個產業鏈、供應鏈正在迎來一系列的變化，中國經濟的未來孕育其中。
這些變化來自于五個方面：
第一，國際競爭環境變化。這必然導致全球企業在中國的供應鏈，以及中國企業在全球的供應鏈面臨重塑。
第二，以國內大循環為主體的發展模式。中國是擁有14億人口的統一大市場，消費市場規模大、消費者需求多層次和個性化。此外，為了讓產業鏈、供應鏈更安全，解決部分難題，也會催生出新的產業形態。
第三，雙碳戰略。雙碳的本質一場新能源革命，中國很多的產業將會被重新定義，特別是能耗高、排放高的領域。
第四，產業數字化。中國是全球數字化水平最高的國家，從消費到生產、制造、分銷、物流等，數字化進程深刻而持續，并且一定會從數字化走向智能化。
第五，科技創新。包括新材料、新的生產工藝、新產品，在科技的支撐和引領下，一定會在中國巨量的產業體系里，創造出更多可能性。
這五重因素的疊加，使得中國產業升級將迎來黃金十年。作為實體經濟的服務者、血脈和活水，供應鏈金融也將因此迎來變革。
新供應鏈金融應具備四大特征
首先，我認為未來產業發展需要的新供應鏈金融，應該具備四個特征：
第一，全域實時。新供應鏈金融應該適應企業多渠道經營，供應鏈的全域擴張，做到全域實時的服務。讓產業鏈運轉更高效。
第二，精準高效。數字化的支撐下，新供應鏈金融應該讓供需的匹配更精確和高效。
第三，協同開放。未來整個產業鏈的協同方式會發生變化，也更加復雜。新供應鏈金融也應該能夠更好的協同，更加開放。
第四，綠色發展。雙碳戰略實踐在產業里，也需要綠色的供應鏈金融與之匹配。
2021年，網商銀行發布數字供應鏈金融解決方案“大雁系統”，超過1000家的品牌企業已經接入，覆蓋了20個行業。大雁系統是供應鏈金融的“后來者”也是創新者。大雁系統的實踐，試圖探索如何實現這四個目標：
全時全域：海爾是一家全球經營的企業。大雁系統的服務，已經覆蓋海爾在全國90%的經銷商。中西部的占比尤其高，與其拓展下沉市場的策略匹配。
每一個品牌企業都想接近消費者，而不僅僅做一個制造和生產商，大家都在思考新的渠道怎么搭建？大雁系統已經支持海爾和它的2萬家“傘下店”實現在線化直連。
精準高效：消費品牌都有經營周期，也就是淡旺季。比如說超威，每年的旺季是8～10月，而金融服務怎么快速靈活地支持脈沖型的需求呢？在超威的旺季，大雁系統和品牌一起聯合貼息、運營，精準地為經銷商提供資金支持。品牌的回款周期也因此縮短一半。
在產業鏈、供應鏈的上游，也需要更精準匹配的金融服務。一般來說，都是供貨商履約后才能獲得貸款，但大部分時候，供貨商中標后的資金需求最旺盛、大雁系統做了一個創新，企業中標之后，就能獲得貸款。相當于他拿到一個商機的時候，大雁系統就可以給他提供在線實時的金融服務。
值得注意的是，今天大雁系統做的事情不是一個“盆景”。面對20多個行業的不同需求，都可以做到規?；?，對企業上下游的小微企業的金融覆蓋率都能達到80%。所有的服務都是0時差的，那么整個供應鏈的效率也將隨之提升。
協同開放：供應鏈本身就是要素的聚集和協同。在和天福便利店合作的過程中，大雁系統通過云資金，實現所有門店一本賬，在線化的管理。1個財務能從管200家店到管1000家店。所有門店的采購也全部在線化，資金的使用效率提升，發貨的效率也提升了1倍。
大雁系統對客戶的服務，是通過開放合作來實現的。服務接口、信用接口、資金接口、賬戶接口全部開放給服務商，通過服務商一起，來為品牌提供服務。
另一個案例是三棵樹。對于三棵樹來說，三棵樹在管理經銷商、供應商的時候，需要判定它的信用狀態，可以給他提供多長時間的賬期。網商銀行將信用服務能力開放給企業，為其提供參考。這樣的快放也將實現產業鏈、供應鏈更多的協同。
綠色發展：大雁系統對綠色行業和企業有專門的支持。天合光能在分布式光伏的領域里是頭部的企業，他們的供應商、建設商中，50%以上年銷售額1000萬以下的小微企業。大雁系統在生產、建設、安裝過程中，解決他們的資金痛點，且服務的客戶中70%是小微企業。
此外，網商銀行還在探索，通過金融服務去激勵整個產業鏈條當中綠色的行為。網商銀行構建了一套針對小微企業的綠色評價體系。比如說企業經營者采購了綠色原材料，銷售環境中更加環保，對廢棄物的利用做得更好等，都是可以被記錄的綠色行為。目前已經有600萬的小微企業獲得評級。大雁系統依此來給他提供信貸優惠和支持。目前已有42萬家小微企業獲得綠色金融服務。
科技是創造新供應鏈金融的唯一路徑
新供應鏈金融才剛剛開始。今天，網商銀行在思考，接下來還能做什么？用什么樣的方式去做。最重要的，還是科技創新。
2021年，網商銀行發布大雁系統，并提出供應鏈金融從1+N邁向1+N2時代。核心企業是1，供貨商、經銷商是N，平方則是上下游、末端的小微企業。這其實是一種企業關系圖譜的構建。企業和企業之間的交易網絡、交易關系以前沒有被數字化地刻畫過，大雁系統完成這一過程，然后服務1、N以及更多的N2.
大雁系統科技的第一根支柱，就是將企業關系圖譜做到更大、更細，也會更深，還原整個企業和產業鏈的全貌。
第二根支柱是行業的知識工程。每個行業有獨特的知識，每個行業的周轉、風險、銷售淡旺季都是不一樣的，這些都是可以數字化資產。知識工程，就是把它們線上化，然后變成一套可以用于授信風控的體系。這個過程，是通過機器學習來完成的，智能化是未來的方向。
第三根支柱，交互式智能自證信貸服務。第一根支柱是織網，第二根支柱是連線，第三根支柱是找到中間的關鍵點——千千萬萬我們所服務的小微企業。
因為機器學習有錯誤和偏差，但客戶自主的反饋更真實。大雁系統將學習的過程開放出來，用戶可以自主提交經營狀況相關的信息記錄，比如說合同、發票，甚至門店的照片，貨車司機的牌照信息，這些碎片化、開放性的信息，將讓大雁系統能夠更精準地認知小微企業。答在這個意義上，大雁系統本身也是一個開放式、碎片化的知識反饋系統。
通過科技驅動，大雁系統的在數字供應鏈金融領域，才能越來越精準、越來越高效，才能實現全域實時、精準高效、協同開放、綠色發展。
金融的本質永遠是支持和服務實體經濟。因此，一切的創新都是為了促進產業的發展?？萍际鞘侄尾皇悄康?。大雁系統的目的，是將供應鏈變成一個品牌、合作伙伴、服務商、小微企業都能參與的“共贏鏈”。
